Muitas pessoas assumem que o trabalho realizado em sua casa será coberto por algum tipo de seguro se algo der errado – seja esse seguro próprio ou de seu comerciante.

Infelizmente, como muitas pessoas descobrem tarde demais, os trabalhos de melhoria da casa raramente são cobertos por qualquer apólice de seguro que você ou seu profissional possa ter. Isso significa que, se o trabalho for mal feito ou você acabar sem dinheiro após uma disputa, você não estará protegido.

Este artigo analisa os tipos comuns de seguro e como eles podem ser relevantes para o seu projeto de melhoria da casa.

Seguro de edifícios

Normalmente, o seguro de edifícios é projetado para protegê-lo em caso de danos que você não poderia prever ou evitar, como incêndios, inundações e tempestades, um veículo colidindo com sua casa e outros cenários dramáticos.

É muito improvável que sua apólice cubra trabalhos de construção e qualquer dano que ocorra como resultado desse trabalho.

Embora o seguro de edifícios normalmente não cubra seu trabalho de construção, você ainda deve entrar em contato com seu provedor antes de qualquer trabalho significativo para atualizar sua apólice existente. Fazer qualquer alteração em sua casa sem antes informar sua seguradora pode invalidar sua apólice atual ou impedi-lo de fazer uma reclamação.

Seguro de conteúdo

Enquanto o seguro de edifícios é projetado para cobrir a estrutura de sua casa em caso de desastre, o seguro de conteúdo é projetado para cobrir as coisas em sua casa – tudo, desde tapetes e cortinas até seus aparelhos eletrônicos e joias.

Se você tiver um seguro de conteúdo com cobertura de danos acidentais, poderá fazer uma reclamação se o comerciante danificar seus bens cobertos durante o trabalho - por exemplo, derrubar sua TV ou manchar irremediavelmente seu carpete. O comerciante também pode reivindicar em seu próprio seguro de responsabilidade civil pelos danos e fazer as pazes com você.

Se o comerciante danificar materiais necessários para o trabalho, por exemplo, uma nova suíte de banheiro sendo instalada, isso obviamente não será coberto pelo seu seguro de conteúdo, mas o comerciante pode reivindicar sob seu seguro de responsabilidade civil.

Na maioria dos casos, geralmente é mais benéfico chegar a um acordo com o comerciante, em vez de fazer uma reclamação sobre sua apólice de seguro de conteúdo e arriscar aumentar seus prêmios futuros.

Seguro de responsabilidade civil

Todos os comerciantes devem ter um seguro de responsabilidade civil, embora haja muitos equívocos sobre o que ele cobre.

Este seguro cobre acidentes que causem ferimentos ou danos a uma propriedade ou a terceiros como resultado de seu trabalho – por exemplo, se eles derramarem tinta em seu tapete ou derrubarem uma ferramenta enquanto estiverem trabalhando em um telhado, que machuquem um transeunte ou danifiquem um carro estacionado.

O seguro de responsabilidade civil também é projetado para cobrir os custos legais de uma empresa ou reivindicações de compensação que possam ser feitas contra ela como resultado de seu trabalho.

Embora proteja uma empresa de reclamações em caso de acidente ou lesão, não cobre mão de obra ruim ou outras disputas.

Seguro de indenização profissional

Semelhante ao seguro de responsabilidade pública, o seguro de responsabilidade civil profissional é um tipo de seguro projetado para cobrir as empresas se elas cometerem um erro em seu trabalho que cause ao cliente uma perda financeira ou de reputação.

As empresas ou comerciantes individuais que podem fazer uso do seguro de responsabilidade civil profissional incluem aquelas que fornecem plantas arquitetônicas e relatórios estruturais.

Se uma empresa de construção lhe forneceu planos que provaram ser imprecisos e causaram danos à sua casa, eles podem usar este seguro para cobrir seus custos se você fizer uma reclamação contra eles.

Garantias do comerciante

Alguns comerciantes oferecem garantias em seu trabalho. Infelizmente, porém, muitos são inúteis. A própria garantia de um comerciante pode reivindicar a cobertura de mão de obra e materiais, mas só seria válida se eles ainda estivessem negociando, na melhor das hipóteses.

Idealmente, qualquer garantia deve ser apoiada por uma apólice de seguro que pagaria no caso de o comerciante deixar de negociar por qualquer motivo.

No mínimo, você deve sempre pedir detalhes por escrito. Uma garantia por escrito pode ser útil se você estiver em disputa no futuro.

Garantias do produto

As garantias do fabricante cobrem itens específicos, como materiais de cobertura ou produtos impermeabilizantes. Se o produto estiver com defeito ou quebrado, eles são obrigados a oferecer um reembolso ou substituí-lo - embora você possa ter que pagar pela instalação novamente, dependendo do comerciante.

Se o item for instalado incorretamente, provavelmente anulará todas as garantias, deixando você preso ao custo.